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東莞銀行:助推小微企業成長壯大,促進地方經濟高質量發展
  • 2023-09-05 11:13
  • 來源:東莞銀行
  • 發布機構:東莞市國資委
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  黨的二十大報告指出,高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務。普惠金融旨在進一步擴大金融服務覆蓋面,惠及更多小微企業、農民、城鎮低收入人群等群體。作為扎根廣東東莞、面向泛珠三角的區域性銀行,東莞銀行一直堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民”的定位,以服務小微企業為己任,結合區域經濟和產業結構的特點,通過大力創新信貸產品,優化資產結構,因地制宜制定信貸政策支持小微企業發展,持續為地方實體經濟“輸血供氧”。

  加強組織建設,提供專業化金融服務

  東莞銀行積極響應國家扶持小微企業發展號召,推進機構改革與建設,進一步加強對普惠金融業務的整體規劃。

  ——在組織建設方面,總行層面設置普惠金融部作為一級部門,全面推動全行普惠金融業務發展,在組織層面整合資源,為推動業務快速發展提供組織保障力量;支行層面設立小微支行、社區支行、科技支行等,擴大服務小微企業覆蓋面,助力小微企業成長;網點層面搭建中小企業專營隊伍,不斷提升隊伍專業水平。

  ——在機制建設方面,東莞銀行不斷完善內部管理機制,有效提升管理效率。通過建立小微企業“敢愿能會”長效機制,有效激發內生動力。具體包括健全容錯安排和風險緩釋機制增強敢貸信心,做好資金保障和渠道建設,夯實能貸基礎,強化正向激勵和評估考核,激發愿貸動力,推動科技賦能和產品創新提升會貸水平等,鼓勵全行前中后臺統一思想,共同樹立為普惠型小微企業的服務意識。

  提升綜合金融服務能力,加速產品業務優化創新

  為擴大普惠宣傳力度,完善客戶觸達渠道,東莞銀行不斷完善線上線下宣傳模式,設立首貸戶服務專窗,提高東莞銀行普惠金融政策、產品、服務滲透到客戶日常生活的廣度和頻率,增強客戶觸達能力,提升客戶獲得金融服務的可獲得性。

  ——推進簡易開戶服務,滿足小微企業非信貸金融需求。為提升小微企業金融服務體驗,東莞銀行不斷優化開戶流程,其中,針對特定情形、特殊時期的客戶開戶,實施免上門開戶核實,縮短開戶流程;推出“掃碼預約開戶”業務,企業可線上預約本行開戶服務,享受便捷的開戶服務。

  ——加強信貸產品創新,解決小微企業融資難題。東莞銀行利用大數據分析決策及新興技術,積極開展信貸產品及服務創新,推出莞稅e貸、科技e貸、政采e貸、房e貸等線上信貸產品,實現從業務申請、客戶評價、貸款審批、合同簽訂、貸款支用、貸后管理到貸款歸還的網絡化、智能化操作,大大提升了運營效率,給予客戶“互聯網+金融”的全新服務體驗。

  ——積極探索科技信貸服務新模式。東莞銀行作為廣東省知識產權質押登記線上辦理首批試點金融機構,積極探索科技信貸服務新模式,通過知識產權質押融資線上申請+質押登記自主線上辦理“雙線上”驅動的模式,成功落地首筆知識產權質押融資,自主登記業務。截至20236月,普惠型科技企業貸款余額超60億元。

  拓寬小微信貸資金渠道,精準扶持小微企業

  東莞銀行積極做好人民銀行貨幣政策工具的對接工作,2023年上半年運用人行支小再貸款資金投放普惠貸款合計超86億元,扶持小微企業約3000戶;積極對接普惠小微貸款支持工具,2023年上半年人行普惠貸款口徑增量約70億元。

  積極推動政策性銀行轉貸款業務。東莞銀行與進出口銀行廣東省分行、國家開發銀行廣東省分行開展小微企業轉貸款業務合作,成為兩家政策性銀行省內首家合作轉貸款的金融機構。結合轉貸資金的運用,東莞銀行進一步降低貸款利率,精準扶持小微企業,于20223月落地東莞市首筆小微外貿企業風險共擔轉貸款業務。

  此外,東莞銀行已發行40億元小微型企業貸款專項金融債券,募集資金專項用于小微型企業貸款,進一步補充東莞銀行流動性,扶持小微企業成長。

  落實減費讓利,降低企業融資成本

  東莞銀行本著“保本微利”和“商業可持續”原則,多措并舉降低企業融資成本。針對普惠貸款實施降低內部轉移定價、降低經濟資成本等優惠政策,引導經營機構降低小微企業貸款利率。

  ——嚴格執行收費減免要求,嚴格執行“七不準”“四公開”要求。強化落實“兩禁兩限”規定,明確禁止向小微企業收取貸款承諾費、資金管理費、嚴格限制收取財物顧問費、資訊費。

  ——運用低成本資金發放小微貸款,充分利用人民銀行支小再貸款、再貼現等貨幣政策工具,積極推進政策性銀行合作的小微企業轉貸款業務,將該類低成本資金優先投向普惠金融領域,有效降低企業融資成本。

  加強多方聯動,優化小微信貸業務服務環境

  東莞銀行積極推動銀政、銀擔、銀投、銀保、銀園合作,搭建多方參與的金融服務平臺,優化小微信貸業務服務環境。

  ——加強政策對接,協助企業享受政府優惠政策。東莞銀行與東莞市財政局、工信局等簽署合作協議,共同搭建東莞市小微綜合服務平臺。

  ——加強數據交互,解決信息不對稱問題。東莞銀行持續推進信用信息共享機制和融資服務平臺建設,積極響應信易貸、粵信融及粵商通平臺企業融資對接工作,并通過該平臺發布普惠貸款產品,充分利用該平臺的政務數據,為小微企業提供融資服務。

  ——加強平臺合作,推動并拓寬小微企業擔保渠道。東莞銀行通過搭建與專利權評估機構、擔保公司、保險公司、風投機構、孵化器等第三方機構聯貸、孵化快貸等專項產品,為企業提供多元化融資服務方案。

  未來,東莞銀行將持續以數字化轉型為切入點,堅守金融服務實體經濟,助力小微企業發展的初心,為地方經濟的可持續發展澆灌金融活水,共同譜寫高質量發展新篇章。

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